消費税１０％で住宅ローン貸し倒れ１０％増？

こんにちは。Victoriaです。

毎日新聞のシリーズ「明日はある…か？：増税を問う」。
最終回の今日は、http://mainichi.jp/life/today/news/20101203ddm002040020000c.htmlです。

　「ボーナス払いはやめた方がいいよ」。神奈川県藤沢市の谷山美津子さん（５５）＝仮名＝は、結婚２年目で千葉県市原市にマイホーム購入を決めた長男の一也さん（２６）＝同＝夫婦に、住宅ローンの返済方法はよく考えて決めた方がいい、とアドバイスしてきた。「景気次第でボーナスがなくなることもあるご時世。返済がつまずいたら大変なことになる」

　一也さんは大手メーカーの子会社に勤め、手取り給料は約２１万円。当初、３４年ローンで支払いを月４万９０００円に抑え、年２回のボーナス月は８万円加算する考えだった。だが、会社の業績が悪化しボーナスがなくなれば、月１０万円以下で家計をやりくりせざるを得ない。子供が生まれれば出費は増える。銀行から「ボーナス払いなし」を薦められ、一也さん夫婦はボーナス加算ゼロ、変動金利で月６万円の３５年ローンを組むことにした。

　美津子さんは親世代と自分、子供世代の格差を痛感している。美津子さんの両親は昭和４０年代に藤沢市内で１００坪（約３３０平方メートル）の土地と新築住宅を約５００万円で購入した。給料は右肩上がりの時代。物価上昇も続いたのでローン負担は年々軽くなり、１０年足らずで完済した。一方、美津子さんは１９８６年、２５年ローンで３１００万円の中古住宅を買った。高校教諭の夫の給料は安定していたが負担は軽くなかった。昨年、夫が亡くなり、保険金でようやく完済した。

　一也さん世代のいまは、給料は上がらず物価が下がるデフレでローン負担は相対的に重くなる。「親の世代に比べ、自分たちも返済は大変だったが、息子はもっと厳しい」と美津子さん。少子高齢化が進み、国の借金も膨らむ中、「これから社会を支える息子たちの負担は重い。消費税だっていくら上がるか分かりゃしない」。格付け会社ムーディーズは、消費税が１０％になれば年収６００万円世帯で家計負担が年１４万円程度増え、住宅ローンの貸し倒れが１割増加すると試算する。

　大手メーカー勤務の飯塚大介さん（３５）＝同＝は今年、４６５０万円で板橋区内の新築マンションを購入した。結婚３年目の妻（３５）、母（７３）と暮らす。夏の参院選を前に菅直人首相が「消費税１０％」を唐突に持ち出した時、ふと気になった。頭金ゼロの３５年ローンで管理費などを合わせて月１２万５０００円、ボーナス月は２６万円。年収８００万円だが返済は楽ではない。建物部分にかかった消費税は約１００万円だったが、税率が１０％になれば約２００万円になる。

　まだ子供ができない飯塚さん夫婦は老後の不安も大きい。「消費税が増税されていれば、このマンションは買えなかっただろうし、生活負担も重くなる。でも、社会保障の充実のためには、増税はやむを得ないと思う」

　ニッセイ基礎研究所の篠原二三夫氏は「住宅のような金額の大きな取引は、増税前に大規模な駆け込み需要が起きるが、増税後、より大きな反動減が生じる。住宅購入が急減すれば、関連産業が多いだけに景気への打撃は大きい」と指摘。「２けた税率の国の多くは住宅に軽減税率、非課税などの配慮をしている。税減免の準備には時間がかかるので、議論は早期に始める必要がある」と提言する。<<

新聞紙上には、「土地及び住宅に消費税がかかる国は？」という表が載っていて、日本を含め５カ国くらいの比較がされていました。

土地に関しては、日本を含めすべての国で非課税。
住宅に関しては、日本は消費税５％かかりますが、その他の国は、住宅も非課税でした。

へ〜、そうだったの？
家を買うたびに新築するのは日本くらいで、地震がなく、建物のつくりがしっかりしているヨーロッパの国では、築１００年くらいの建物に、中身だけリフォームして住む人が多いから、「住宅に消費税」というのは、しっくり来ないのかもしれません。

しかし、消費税１０％になれば、住宅ローンの貸し倒れが１割増加するとか、のんきに計算している場合ではないのでは？
銀行は、しっかりそのあたり見極めて、やばそうな人を選別する基準というのを、さらにバージョンアップしていることでしょう。

あとからローン地獄に堕ちて人生誤るくらいなら、最初っからローンあきらめて、マイホームなんて夢を持たないほうがずっとマシだと思うけどね。

Victoriaでした。

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